インターネット行政書士のフロンティア戦略  第146号   
                      平成31年1月10日発行 
           
民事法務のフロンティアに鉱脈を目差すインターネット行政書士のマインドと戦略。

                         今回の目次
                   □ 
キャッシュレス化に関する序論



  私は「スイカ」(JR東日本が発行)を10年来利用しています。  乗る前に駅でチャージすれば、
乗り換え(JRから私鉄への乗り換えを含む)が何度あってもカードを提示するだけで通過出来ま
すし、構内売店での買物にも利用出来、定期券機能も付加されていて、「スイカ」を一度使ったら
もう離せなくなります。

  「スイカ」や「パスモ」、「ワオン」などのカードを電子マネー(ICカード)と云います。 
電子マネーとは、電子的にチャージした金額の範囲内でカードの提示だけで買物や交通の利用
が出来るカードのことです。

  この電子マネーの利用額が、日本は先進国中断トツのトップなのです。

  尤も、日本ではキヤッシュレス決済の9割がクレジットカード決済で、その9割が1回払いです。
クレジットカードは電子マネーではありません。  事前の審査の結果、クレジット会社が発行
するもので、その利用の法的性質は原則として割賦販売法の適用がある融資(ローン)です。

  ただし、支払いが2ヶ月以内の1回払いの場合は、例外的に割賦販売法の適用外です。  
1回払いのクレジットは支払いが後払いになっただけで、クレジットカードの電子マネー的利用、
つまり現金扱いなのです。

  私の場合、スイカ以外でどの程度キャッシュレス化しているかは以下の通りです。

  本その他物品の購入はアマゾン、中古家電等の購入はヤフオクを利用しており、支払い
はパソコンでのネット決済ですし、買換え時のガスレンジや風呂給湯器などの耐久消費材の
他2万円程度の衣料品などもJCBクレジットカードの分割払い(3回~10回払い)を利用してい
ます。   なお、私はスマホを保有していませんので、スマホ決済はゼロです。

  また、公共料金、新聞代、JCOMの支払いは口座振替(自動引落)ですし、私の業務報酬は
口座振込ですから、インターネットバンキングで入出金を管理していればよく、現金の受取り・
支払いはありません。

  ただ、スーパー、飲食店、ガソリンスタンド、宅配の集金、固定資産税、自動車税は現金払
いですが、カード決済又は口座振替にする必要性を感じたことはありません。  
 結局、私の場合は7割程度がキャッシュレス化しているのです。


  しかし、日本全体になりますと、キャッシュレス比率は18.4%で、韓国の89.1%、中国の
60.0%、アメリカの45.0%に比べてかなり進んでいないことになります。

  2010年代中頃から中国では、偽札対応とパソコンの普及率の低さからスマホ決済が爆発
的に伸びました。  今、中国、韓国その他アジアから日本への観光客が急増しており、彼ら
は小規模の小売店や飲食店でもスマホ決済を希望しますが、残念なことにスマホ決済の対
応が遅れているのです。

  一方、金融庁は2017年5月に銀行法を改正し、スマホ決済に対応した決済システムの導入
に向けての法整備を行い、2018年には130の銀行がスマホ決済サービスの取組み方針を公
表しています。 政府は10年でキャッシュレス比率を4割にするという。

  さて、キャッシュレス化の最大のメリットは、コスト削減にあります。
現金の取扱いに掛かっているコストは、金融界で約2兆円、産業全体で約8兆円にもなると
いう試算があり、中でも維持費の高いATMがなくなれば約1兆円の削減になると云います。

  私の例で云えば、キャッシュレス化していない一部の支払いに使う現金をATMで下す為に
月に2、3回、銀行へ行くだけです。  住宅ローンの支払いも終わっており、今では銀行を単な
る現金の保管庫として利用しているに過ぎず、銀行から見れば収益に貢献していません。

  昔の銀行は窓口が何時も混雑しており、その対策としてATMが開発されたのですが、
今ではATMが銀行のコストを圧迫しているのです。
 銀行の事務効率化の中で、ATMは高齢者などが使う一部を残して消えて行こうとしている
のです。

  ※ ご感想・ご意見をお寄せ下さい。

      →メールアドレス
::redume@jcom.home.ne.jp





    発行者  :  行政書士田中 明事務所
  〒239-0822  神奈川県横須賀市浦賀5丁目42番11号
             TEL・FAX 046-843-6976
    マガジン説明用Webページ : http://lantana.parfe.jp/melkakez01.html
     内容証明郵便でブレイク! : http://lantana.parfe.jp/   
    インターネット法務支援室  : http://lantana.parfe.jp/seotope